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浅议新型支付营业的洗钱风险及防范办法

来源:原创 编辑:admin 2020-03-21 21:29 | 标签:|
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  最近几年来,新型支付营业开展迅猛,支付手腕进步神速,有效地提高了支付效力,给人们经济来往和平常生活供给极大年夜便利。但与此同时,新型支付营业独有的快捷性、隐蔽性、虚拟性、复杂性、国际性等特色,对现有的司法束缚和监管手腕构成冲击,局部新型支付营业游离于反洗钱监管系统以外,成为反洗钱监管的真空地带和高危区域。面对新型支付营业蓬勃开展的势,更新完美现有监控制度和手腕,强化对新型支付营业范围的反洗钱监管已迫在眉睫。

  1、 新型支付营业的开展近况

  (一)新型支付营业的外延和外延

  金融举措特别任务组(FATF)于2010年10月宣布了《FATF新支付方法洗钱类型研究申报》,依据FATF的定义,客户直接经过技巧装备(如电脑、德律风或具有数据存储功用的卡片)停止支付的方法统称为新型支付方法。就其内涵表现方法而言,今朝在我国的开展主要体现在银行业金融机构和非金融机构两方面,个中,银行业金融机构的新型支付手腕主要有网上银行、手机银行等支付手腕和对象;非金融机构主如果以第三方支付结算机构为代表而展开的银行卡收单、收集支付等支付手腕和对象,如支付宝、银联商务、微信支付、快钱等。

  (二)新型支付营业的开展近况

  最近几年来,新型支付营业出现蓬勃开展态势,银行业金融机构和非金融机构新型支付范围不时扩大,支付范围不时延长。

  1. 银行业金融机构

  最近几年来,银行业金融机构积极推动收集银行及移动终端支付的建立和升级,客户数和生意额较之前都有极大年夜提高。因为更具便捷性,手机银行等移动终真个开展速度乃至超越收集银行的开展速度。依据易不美观智库资料显示,2018年第二季度,中国手机银行客户生意范围为74.8万亿元人平易近币,环比增加11.8%;网上银行客户生意范围为478.6万亿元人平易近币,环比增加5.5%。

  2. 非金融机构

  以第三方支付为主的非金融机构打破了银行支付等固有支付方法和支付效劳的局限,经过开辟供给特点化、定制化的支付产品和效劳,取得了较快增加。今朝具有支付牌照的支付机构合计200多家,中国人平易近银行统计数据显示,2018年第二季度,非银行支付机构处理收集支付营业101230.14亿笔,金额48.29万亿元,同比辨别增加94.37%和53.35%;依据易不美观智库宣布的申报,第三方支付移动支付的全部生意范围曾经从2013年的1.3万亿元快速增加到2017年的超越109万亿元,行业全部增速延续4年超越100%。与此同时,互联网支付行业全部生意范围继续增加,2017年全年到达24.54万亿元,同比增加28.2%。

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